La pregunta más concreta y más evitada al mismo tiempo: cuánto, exactamente, tengo que aportar todos los meses para llegar a un retiro digno. Vamos al número sin vueltas.
Primero: qué significa "retiro digno"
No hay una sola respuesta. Para uno son 1.000 USD/mes ajustados por inflación; para otro, 3.000. Definí tu cifra antes de seguir leyendo. Una guía: el 70-80% del nivel de vida actual.
La tabla — capital objetivo según edad de inicio
Asumimos rendimiento real anual del 4% (post inflación), aporte sostenido y reinversión total. Cifras orientativas en USD por mes:
| Edad de inicio | Cap. 100.000 USD | Cap. 200.000 USD | Cap. 350.000 USD |
|---|---|---|---|
| 25 años | ~85 USD/mes | ~170 USD/mes | ~300 USD/mes |
| 30 años | ~115 USD/mes | ~230 USD/mes | ~405 USD/mes |
| 35 años | ~165 USD/mes | ~330 USD/mes | ~580 USD/mes |
| 40 años | ~245 USD/mes | ~490 USD/mes | ~860 USD/mes |
| 45 años | ~385 USD/mes | ~770 USD/mes | ~1.350 USD/mes |
| 50 años | ~660 USD/mes | ~1.320 USD/mes | ~2.310 USD/mes |
Cifras estimadas para retiro a los 65 años, sin considerar inflación adicional sobre el aporte. Sirven como referencia, no como compromiso del plan.
Lo que se ve clarísimo: cada 5 años que postergás, el aporte mensual necesario casi se duplica. Empezar es siempre más barato que esperar.
Cuánto te dará ese capital al jubilarte
Regla práctica: un capital de retiro genera, en promedio, una renta vitalicia anual del 4 al 5%. Es decir:
- 100.000 USD → ~340 USD/mes de por vida
- 200.000 USD → ~675 USD/mes
- 350.000 USD → ~1.180 USD/mes
Eso se suma a tu jubilación pública. Si ANSES te paga ~550 USD y tu Plan de Retiro te da otros 675, llegás cómodo a 1.225 USD mensuales.
Tres trampas frecuentes
1. Apuntar demasiado alto al inicio
Pensar "voy a aportar 500 USD/mes desde el mes 1" y abandonar al tercero. Mejor empezar con un aporte chico y aumentarlo a medida que sube el ingreso.
2. No ajustar por inflación
Un aporte fijo en pesos se licúa. Buscá planes con ajuste UVA, CER o dolarizados.
3. Asumir que un solo instrumento alcanza
Una combinación de Plan de Retiro + seguro de vida con ahorro + inversiones diversifica riesgo y suma capacidad.
Cómo armar tu propio cálculo
- Definí tu cifra objetivo mensual de renta al jubilarte.
- Multiplicala por 12 y dividí por 0,045 → eso es el capital aproximado que necesitás.
- Cruzá con la tabla de arriba según tu edad y obtené tu aporte mensual ideal.
- Pedí una simulación profesional con números reales del mercado argentino.
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